Claude Personal Financeの使い方 — 銀行16件・取引24か月分・解除の手順

Personal Financeは、銀行・クレジットカード・ローン・投資の口座をClaudeにつなぎ、残高や支出を1ページで見ながらお金の質問ができるベータ機能です。発表そのものはClaudeアプリのリリースノートの記事で触れました。ここでは、ヘルプセンターの記事で分かる使い方と制限を掘り下げます。

対象はPro・Max・Ultraプランの米国ユーザーです。Free、Team、Enterpriseでは使えません。順次展開中なので、条件を満たしても画面に出ないことがあります。

要点

数字

ヘルプセンターに載る主な数字

• 連携できる銀行

  最大16

  上限に達したら1つ外してから追加

• 読める取引の期間

  24か月

  金額・日付・加盟店・カテゴリなど

• Plaid画面の制限時間

  10分

  その間に完了して戻る

• アクセスは読み取りだけです。お金の移動、管理、運用はできません
• 銀行のパスワードはPlaidの画面で入力し、Claudeは求めず、見てもいません
• 連携の解除は銀行単位です。口座を1つだけ外すことはできません
• 最後の1件を解除すると、ダッシュボードのウィジェットと予算の設定、セットアップの回答が消えます。戻せません
• 米国の銀行だけが対象で、スケジュール実行・Cowork・Claude Codeでは連携口座を使えません

連携から質問までの流れ

銀行をつなぐ手順

Claudeのウェブ、デスクトップアプリ、モバイルアプリのいずれかで始めます。

手順

初回の連携

1. 1

   Personal Financeを開く

   サイドメニューの「Personal Finance」を選びます。見当たらなければ「More」にカーソルを合わせます。「Get started」を押します。

2. 2

   目標を選ぶ

   目標を選ぶか、スキップして「Continue」を押します。

3. 3

   Plaidで連携する

   「Link accounts with Plaid」を選びます。「Connect Plaid to Claude」でアクセス範囲を読み、「Continue」に進みます。

4. 4

   銀行にサインインして口座を選ぶ

   Plaidの画面で銀行を選んでサインインし、共有する口座を選びます。Claudeに戻って口座が表示されたら、「Link another account」か「Done」を押します。

Plaidの画面が開く場所は環境で違います。ウェブでは新しいウィンドウ、デスクトップでは既定のブラウザー、iOSではアプリ内、Androidではブラウザーのタブです。10分以内に終え、すぐClaudeに戻ります。取引の同期には数分かかることがあります。

16件まで追加でき、口座の足し方にはコツがある

追加は、ウェブとデスクトップなら画面上部の「Link another account」、iOSとAndroidなら右上の歯車から行います。上限の16件に達したら、1つ解除してからでないと足せません。

すでにつないだ銀行の口座を足したいときは、同じ銀行をもう一度つなぎ、読ませたい口座をすべて共有し直します。このとき「その銀行は連携済み」と表示された場合は、選択肢が3つ出ます。

くらべる

連携済みの銀行を選び直したときの3択

口座の追加・不具合の修復向け

新しい連携に切り替える

新しいサインインが古いものを置き換えます。読むのは今回共有した口座だけになります。

何も変えない

今のまま残す

既存の連携を保ち、新しいものは何もつなぎません。

共同名義・事業用の別ログイン向け

両方残す

同じ銀行の2つ目のログインを足します。

「両方残す」には注意点があります。同じ口座が2つのログインに入っていて、銀行側の見せ方が同じなら、Claudeは1つと数えます。見せ方が違うと二重に数えられ、合計額が膨らむことがあります。

ウィジェットとチャットでの質問

Personal Financeのページには、支出、キャッシュフロー、口座、サブスクリプション、支払い予定、Claudeによる短い所見のウィジェットが並びます。追加、編集、削除、並べ替えができます。

質問は、ページ内の入力欄、候補の質問、通常のチャットのどこからでも投げられます。例は「先月、お金はどこへ行った?」「どのサブスクにお金を払っている?」です。

Claudeが読むデータの範囲

共有した口座について、Claudeが読めるのは次の項目です。

• 銀行名
• 口座名、種類、下4桁
• 残高と与信枠
• 最大24か月分の取引(金額、日付、加盟店、カテゴリ、銀行による説明)

口座番号は、Plaidから下数桁(通常は4桁)しか渡りません。ただし、銀行が口座名や取引の説明に番号全体を書いていると、Claudeがそこで目にすることがあります。

投資・ローン・カードについて読むのは残高と与信枠までです。保有銘柄、売買、金利、契約条件は読みません。Plaidの画面が投資・与信・ローンのデータへの同意を求めることもありますが、Claudeが今読むのは上の項目に限られます。

データの扱いと学習

Personal Financeのハブでの会話は、モデルの学習に使われません。ハブの外で共有した内容には、通常のプライバシー設定が適用されます。データは会話に表示され、データ保持の方針の範囲で、チャットを削除するまでチャット履歴に残ります。Claudeを動かす基盤事業者も銀行データを扱い、Plaidは自社の規約とプライバシーポリシーの下で扱います。

やめたいときは、銀行の連携を解除すればClaudeはその銀行を読まなくなります。Plaidの管理サイト(my.plaid.com)から切ることもできます。

チャットで連携口座を使うときの挙動

連携口座を使ったチャットには、通常のチャットと違う扱いがいくつかあります。

• Claudeは、設定を変えない限り、毎回確認せずに連携口座を読みます。銀行の連携や解除をチャット内で行うときは、先に確認が入ります
• 連携口座を使ったチャットは、メモリーに保存されず、後からチャット検索でも探されない設計です。月次のまとめからも、タイトルを含めて外れます
• そのチャットでも、テキストや表の表示、.csvのようなプレーンテキストのファイル作成はできます。コードの実行や、Word・Excel・PowerPoint・PDFの扱いはできないことがあります

アーティファクトと共有リンクの落とし穴

Plaidのオン・オフとツールの承認

チャットでPlaidを使わせたくないときは、コネクターの画面で切ります。ウェブとデスクトップは、メッセージ欄の「+」から「Connectors」を開き、Plaidのスイッチを操作します。iOSとAndroidは、「+」から「Connectors」、「Plaid」へ進みます。

iOSとAndroidでは、「All tools」(Androidでは「Set all tools」)で次の3つを選べます。

iOSとAndroidで選んだ設定は、新しいチャットにも引き継がれます。コネクター全般の考え方はコネクターの解説にあります。

サインインのやり直しと解除

銀行側がClaudeのアクセスを終了させることがあります。その銀行に「Sign-in expired」や「Claude's access to this bank has ended」と出たら、再サインインで戻せます。

Personal Financeを開き、連携口座の管理画面で銀行の「Sign in again」を選びます。管理画面は、ウェブとデスクトップでは上部の三点メニューから「Manage linked accounts」、モバイルでは歯車です。連携したときと同じ銀行のログインで入ります。成功すると「Claude can read [bank] again」と出て、ダッシュボードは元のままです。

銀行の連携を解除する

同じ管理画面で、銀行の「Unlink」を選び、もう一度「Unlink」で確定します。モバイルでは先に銀行をタップして開きます。解除の動きは次のとおりです。

• Claudeは、その銀行を読まなくなる
• そのログインで連携した口座は、すべて外れる。口座単位では外せない
• すでに交わした会話、アーティファクト、共有リンクの内容は、消すまで残る
• 後からもう一度つなぎ直せる

Personal Financeをやめるときは、管理画面の「Unlink all banks」で全部の銀行を外します。端末をなくしたなら、そのセッションをログアウトします。

プラン終了・アカウント削除・Team移行の扱い

有料プランが終わると、Personal Financeを開けず、チャットでも口座を読めません。それでも銀行の連携は自動では外れず、解除するまで残ります。戻る予定がなければ、終了前に解除しておく流れです。再契約すると連携とダッシュボードは元のままですが、銀行から再サインインを求められることがあります。解約の手順と合わせて見ておくと抜けがありません。

TeamやEnterpriseの組織に個人アカウントを移すときは、移行を始めた時点でClaudeが銀行の連携を外します。アカウントを削除する場合も、削除の処理が済んだあとで自動的に外れます。

プランが終わって画面が開けない状態で解除したいときは、ウェブで「Customize」(アカウントによっては「Plugins」)から「Connectors」を開きます。Plaidが一覧にあれば、開いて「Unlink」で始まるボタンを押し、確定します。一覧に無いときは、my.plaid.comで連携を切るか、サポートに連絡します。

現在の制限

ヘルプセンターに載る制限は次のとおりです。

• 連携できるのは米国の銀行だけ
• スケジュール実行のタスク、Coworkのタスク、Claude Codeでは連携口座を使えず、プロジェクトでも使えない場合がある
• Claude Duetでは利用できない
• データのエクスポートに、保存したPersonal Financeのダッシュボードは含まれない

数字の精度にも注意書きがあります。残高は1〜2日遅れることがあり、Claudeが読めない銀行はページの支出額から外れるため、予算の残りが実際より多く見えることがあります。重要な金額は銀行のアプリや明細で突き合わせる前提です。投資助言を想定した機能ではありません。

つまずいたときの切り分け

表示や連携の不具合は、症状ごとにやることが決まっています。

切り分け

「Claude can't read this bank」が出たとき

1. Qすでに銀行を16件つないでいますか?
   答えがはいのとき

   この場合だけ、先にその銀行を解除してから、「Link another account」でつなぎ直します。

   答えがいいえ

解除せずにつなぎ直す

「Link another account」で同じ銀行をつなぎ直し、聞かれたら「Switch to the new link」を選びます。その選択肢が出なければ「Keep both」です。つなぎ直したあとも古い項目が一覧に残っていれば、そのときに解除します。

そのほかの症状は次のとおりです。

問い合わせるときも、銀行のログイン情報と口座番号の全体は誰にも伝えないでください。

日本の利用者には使えないが、データの残り方の線引きは参考になる

この機能は米国のPro・Max・Ultra限定のため、日本の利用者がすぐ使える機能ではありません。対象のPro・Max・Ultraと、対象外のFree・Team・Enterpriseの違いは料金プランの解説で押さえられます。

使えなくても参考になるのは、データの置き方の設計です。口座データは読み取り専用で、連携口座を使ったチャットは記憶や検索から外れ、アーティファクトを公開する前には確認が入ります。共有リンクには口座の数字がそのまま映ります。個人の家計データをAIに渡す場面で、どこに残り、どこから消えるかをあらかじめ線引きしています。

とはいえ、その線引きが効くかどうかは、使う側の運用に左右されます。共有リンクとアーティファクトは、チャットを消しても残る経路です。使い始めたら、公開前に数字を見直す習慣をつけるのが無難です。

まとめ

Personal Financeは、読み取り専用で銀行をつなぐ米国限定のベータです。つなぐ前に決めておきたいのは3点です。最大16件の枠をどの銀行に使うか、チャット内で数字を外に出す場面(アーティファクトと共有リンク)をどう扱うか、やめるときに最後の1件を外すとダッシュボードが初期化される点をどう扱うかです。

解除は銀行単位、プランが終わっても連携は残る、という2点は後から困りやすい挙動です。長く使わない見込みなら、プランを終える前に外しておくと安全です。