Claudeに医療保険証券を読ませて保障内容を見直す — 契約の判断は専門家に確認する

医療保険証券のPDFをClaudeにアップロードすれば、保障内容や特約、免責事項を整理できます。ただし保険の乗り換えや解約といった契約の最終判断は、Claudeの回答だけでは完結しません。整理はClaudeに任せ、判断は専門家に確認する。この分け方と、証券の渡し方で変わる読み取り範囲、個人情報の扱いを順に示します。

Claudeに医療保険証券を読ませて整理できること

医療保険証券とは、生命保険会社や損害保険会社が契約成立時に契約者へ交付する、保障内容を記載した証書です。保険期間や保険金額、特約の一覧、免責事項、給付金の請求条件といった情報が、証券本体と約款・特約明細の複数の書面にわたって分散していることが多くあります。

ClaudeにPDFをアップロードすると、この分散した記載内容をまとめて整理できます。特約が何種類あるか、免責事項に見落としがないか、給付金を請求できない条件がどこに書かれているか。書面を読み比べる作業をAIに任せられる場面は少なくありません。届いたばかりの証券でも、何年も前に契約して細部を忘れてしまった証券でも、使い方は同じです。

できるのは、書面に書かれた情報の整理と要約です。契約を解約するかどうかや他社に乗り換えるかどうかの最終判断は、Claudeの役割ではありません。整理と判断は別の作業です。代理店側の意向確認書面については、Claudeで保険の意向把握・意向確認書面を下書きする手順で扱っています。

保険証券をアップロードして整理を頼む手順

手順

証券を渡して整理させるまで

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   証券のファイルを添付する

   チャット左下の「+」ボタンから「ファイルまたは写真を追加」を選び、PDFを指定します。チャット欄へのドラッグ&ドロップでも読み込まれます。複数の保険に入っている場合は、証券を1件ずつ分けて渡すと取り違えを防げます。

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   整理してほしい項目を具体的に伝える

   次のように、項目と出力の形まで指定します。

   「添付した医療保険証券から、保険期間・保険金額・主契約と特約の一覧・免責事項を表形式で整理してください。給付金を請求できない条件が書かれている箇所があれば、そのまま引用してください」

   「教えて」ではなく「表形式で整理して」「そのまま引用して」と頼むと、証券の記載から離れた一般論になりにくくなります。

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   ページを指定して細部を確かめる

   特約の細かい条件は、ページを指定して聞き直せます。ページ番号はPDFビューアーに表示される番号を使います。証券の紙面に印刷されたページ番号とは一致しない場合があるためです。

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   引用された記載を証券で照合する

   Claudeが示した金額や条件は、証券の該当箇所に戻って自分の目で確かめます。引用を頼んでおくと、戻る場所が分かります。

証券の渡し方で変わる読み取り範囲

同じ証券でも、PDFか、Wordファイルか、スマートフォンで撮った写真かで、Claudeが読み取れる範囲が変わります。

形式別

渡し方ごとに読める範囲

• 100ページ以下のPDF

  文章に加えて、図表や画像も解析されます。保障範囲を図で示した証券は、この範囲に収めると図まで読まれます。

• 101〜1000ページのPDF

  文章だけが対象で、図表や画像は解析されません。1000ページを超えるPDFはアップロードできず、「Uploaded file is too large」と表示されます。

• DOCX・HTMLなどの文書ファイル

  PDF以外の文書は、文章だけが抽出されます。ファイルに画像が埋め込まれていても、Claudeは読み取れません。対応形式はDOCX・CSV・TXT・HTML・ODT・RTF・EPUB・JSONで、XLSXはコード実行とファイル作成を有効にしたアカウントで使えます。

• スマートフォンの写真(JPEG・PNG・GIF・WebP)

  1枚あたり8000×8000ピクセルまでで、1000×1000ピクセル以上が推奨されています。1回のチャットで添付できるのは最大20ファイルです。

証券本体は数ページでも、約款や特約の詳細説明が付いた冊子は100ページを超えることがあります。保障範囲を図表で示す証券は、証券本体だけを抜き出して渡すほうが図表まで読まれます。紙の証券を撮影するときは、1ページずつ撮ると文字が大きく写り、1000×1000ピクセルの目安を満たしやすくなります。

上限の数字が資料ごとに違う点

ファイルサイズの上限は、見る資料によって数字が異なります。

• ヘルプセンターの「Upload files to Claude」は、チャットへのアップロードを1ファイル500MBと書いています。
• 画像の公式ドキュメント(Vision)は、claude.aiでの画像は1枚10MBまでとしています。
• 同じヘルプのProjectのファイル欄は、1ファイル30MBです。

PDFや文書の証券は500MBの枠に収まります。Projectのファイル欄に置く場合は、30MBが該当します。高解像度で撮った写真は10MBに引っかかりうるため、画像だけは別の上限で見ます。

同じ保険の書類を継続して参照したいとき

証券・約款・特約明細を会話をまたいで参照したい場合は、Projectsのファイル欄にまとめておけます。ただしチャットへの添付とは扱いが違います。

Projectのファイル欄は、原則として文章だけを抽出します。例外は画像を含むPDF(マルチモーダルPDF)で、その場合は画像も解析されます。ファイル数に上限はなく、抽出した内容の合計がClaudeのコンテキストウィンドウに収まる範囲が条件です。抽出後の文章量に応じて、追加のトークン制限がかかることもあります。

複数社の証券を並べて比較するとき

各社の証券を1件ずつ整理してもらい、最後に「保険期間・保険金額・特約の一覧を1つの表にまとめて」と依頼すると、比較用の下書きが作れます。

年満了と歳満了のように、保険期間の数え方が商品で違うことがあります。給付日額の表記も会社ごとにずれる場合があります。表にまとめる依頼の中で単位をそろえるよう指定すると、横に並べて読めます。どの保険が自分に合うかという最終的な選択は、整理された表を材料にして自分で決めます。自動車保険の見積書を並べる場合は、Claudeで自動車保険の見積書PDFを比較する手順に項目の揃え方があります。

どこまでClaudeに任せるか — 場面別の早見表

保障内容の整理と契約の最終判断では、Claudeへの向き・不向きが分かれます。

契約の判断に専門家の確認を挟む理由

Anthropicの利用ポリシー(Usage Policy)は「高リスク用途(High-Risk Use Cases)」の一つとして、保険を挙げています。対象は、健康・生命・財物・就業不能などの保険の引受、保険金の請求処理、保障内容の決定に関わる用途です。

高リスク用途には、二つの追加要件が課されています。

• 助言・推奨・主観的な判断が個人や消費者に直接影響する場合、その分野の有資格の専門家が、内容の公開や確定の前にレビューすること。
• 出力を個人や消費者に直接示す場合、AIを使って助言や判断を作っていることを開示すること。開示は少なくとも各セッションの冒頭で行うこと。

要件の主語は、助言や判断を相手に提供する側(「you or your organization」)です。保険会社や代理店がClaudeを組み込んでサービスを作る場面が、文面の想定する中心と読めます。

自分の保険証券を見直す個人の使い方でも、考え方は借りられます。証券を読み比べて整理する作業と、契約をどうするか決める作業は、必要な専門性が違うからです。整理はClaudeに任せ、契約の可否や乗り換えは保険会社の担当者やファイナンシャルプランナーのような専門家に確認する領域として残します。

医療保険証券に含まれる個人情報の扱い

医療保険証券には、被保険者の氏名・生年月日に加えて、病歴や既往症に関わる情報が記載されていることがあります。アップロードの前に、その情報がどう扱われるかを確認しておく価値があります。告知書の内容を入力する場面は保険の健康告知書をClaudeに入れる前の機微情報の扱い方で扱っています。

Claudeへの入力全般で確認したい一次資料の見取り図は、Claudeに個人情報を入力する前に確認する一次資料はどれかにあります。個人情報を含むプロンプト入力が第三者提供にあたるかどうかは、個人情報を含むプロンプト入力は第三者提供にあたるかで扱っています。

Anthropicは米国の事業者です。証券を入力することが、外国にある事業者への提供にあたるかどうかが論点になります。この論点は、Claudeへの個人データ入力は外国にある第三者への提供にあたるかで確認できます。

証券が自分自身の契約なら、入力するのは自分の情報です。家族名義の証券を代わりに整理する場合は、その家族の同意を得ているかも確認しておくと安心です。

モデル改善に使われる条件と、使われない条件

個人向けのClaude(Free・Pro・Max、およびそのアカウントでのClaude Code)では、会話がモデルの改善に使われる条件が三つあります。

• 設定の「Privacy」にある「Help Improve our AI models」を許可している。
• 会話が安全性レビューの対象として検出された。
• Trusted Tester Programのように、学習への利用に明示的に参加している。

二つ目は設定と無関係に起こりえます。設定を切っても、安全性の分類器に検出された会話は、不正利用の検出や安全性研究に使われる場合があると説明されています。また、設定を切る前に始まった学習と、すでに学習済みのモデルからは、データは取り除かれません。切った後の新しい会話だけが、今後の学習から外れます。

この説明は個人向けのプランが対象です。Team・Enterpriseなど法人向けの扱いは、別の資料に書かれています。

回答の下にある高評価・低評価のボタンにも注意が要ります。押すと、関連する会話の全体が、会話に含まれる内容ごと最長5年間保存されます。保存の際にユーザーIDとは切り離されますが、分析や研究、モデルの学習に使われうると説明されています。証券を読ませた会話では、評価ボタンを押さない運用が安全です。

通常チャットとインコグニートの違い

くらべる

病歴を含む証券を読ませる場所

履歴に残る

通常のチャット

会話は履歴に保存されます。モデル改善の設定を許可していれば、会話は学習に使われる対象です。Projectsにも置けます。Claudeがファイルを作成したり、コードを実行したりする機能も使えます。

履歴に残らない

インコグニートチャット

履歴にもメモリにも保存されず、モデル改善の設定を許可していても学習には使われません。ただし、Projectの中では使えず、始めた会話を通常のチャットに変えて残すこともできません。閉じると開き直せません。新しい体験で開いたインコグニートチャットは以前のチャット体験で動くため、Claudeがファイルを作ったりコードを実行したりする機能も使えません。履歴から消えても、会話は既定で30日間保持されます。

インコグニートはFree・Pro・Max・Team・Enterpriseのすべてのプランで使えます。プランごとの違いはClaudeの料金プランにまとまっています。Team・Enterpriseでは、インコグニートの会話も、Ownerが取得できる組織のデータエクスポートに含まれます。

Projectsに証券を置いて継続参照する使い方と、インコグニートで読ませる使い方は両立しません。病歴を含む書類を何度も参照したいのか、1回だけ読ませたいのかで、選ぶ場所が変わります。

まとめ

Claudeに任せるのは、証券の記載の抽出と読み比べまでです。契約の乗り換えや解約は、専門家に確認する領域として残します。病歴を含む証券を渡すなら、通常チャットとインコグニートのどちらで読ませるかを、アップロードの前に決めておきます。